提起金融服务类公司，我们的就能遐想到第三方、贷款中介等，大家普遍认为，这个行业就是简朴的银行第三方，只解决了客户不认识银行客户司理这个问题，更有些公司，蓄意营销客户、欺诈客户、包装客户资质等行为，一度让这个行业生长受限，让金融机构和客户避而远之。加之海内羁系的缺失，导致这个行业准入门槛低，从业人员的专业素养欠缺，金融服务行业生长一直没有发挥幸亏市场经济应有的价值。首先，我们先聊下金融市场的供需情况。

中国14亿人口，1.8亿注册企业，陕西150万注册企业，在陕西展业的银行以及金融机构凌驾700家，法人银行138家，小贷公司289家，其他有金融业务资质的信托、证券、基金、保理、消费金融、资管公司等金融机构近400家，每家金融机构至少有3-4种产物来发放贷款。也就是说市场上可供选择的贷款产物有几千个。

那为什么我们普通人贷款还是很难？真的是不认识银行的客户司理吗？有过履历的人应该还心有不甘，同学是某银行行长，请客用饭送礼，人情没少搭，最终贷款也没办下来，为啥？同学也很为难，不切合贷款条件，银行也不是我一小我私家说了算啊。更况且托了几层关系搭上线的，哑巴亏吃的更多。有没有能办下来，固然也有！请客用饭送礼少不了，人情还得还。社会经济是专业分工的产物，金融机构做的是资金的生意，吸收低成本的资金，高利息的贷出去，挣的就是这个息差，如果贷款放不出去，拿到的资金在手上就成烫手的山芋，放不出去就有可能赔钱，究竟存款利息是必须要付的。

这样我们就明确了，贷款业务是金融机构的重要业绩泉源。他们有动力、有责任赶快把手上的钱放出去来缔造收益。

可是，那也绝不是随随便便就能放贷的。上有执法和羁系，银行有《银行法》，信托有《信托法》，证券有《证券法》，证监会、银保监会、金融办、人民银行，条条框框执法准绳管着呢。内部另有风控、合规、终身追责制，单单业务都不行能是一个小我私家决议。能贷到款，是因为你的资质贷款条件满足了金融机构的投向偏好、风控尺度、贷款政策。

反之亦然，所以，认不认识银行的客户司理不是能贷到款的焦点要素。固然，认识的银行客户司理多，你能相识的贷款产物就越多，选择余地更多些。可是不满足贷款条件指望认识人而突破银行风控合规条件来贷到款的想法，真的，不太现实。

第二，我们看下金融机构的产物运营情况。中国的金融业是分业谋划分业羁系，由保监会、银监会、证监会、基金业协会、金融办、人民银行等等监视治理部门独立制定政策和从业治理规则，别说我们普通老黎民，就是金融从业者也很难跨领域，好比银行的客户司理可能对质券产物也知之甚少。

为什么有的贷款不能进股市，有的贷款只能用于炒股。有的产物只能城六区，有的贷款有户籍限制，有的贷款必须受托支付，有的贴息能贷，有的产物看纳税情况，有的只看抵押物，更多的，是有抵押物也贷不到款。上千种产物真正能供我们选择的似乎却不多。

关键在于匹配。一般大中型企业，有专门的部门对接银行和金融机构举行融资，贷款、发债、保理等方式是常见操作，金融机构也愿意为这些业务起量以亿为盘算单元的企业量身定制金融产物，上门服务。

而小微企业就没有这样的待遇了。据统计中国民营企业平均寿命2.8年。

所以小微企业的贷款风险极高，各家金融机构在产物设计和风险治理上尤为审慎，由于单笔金额不大，所以收益无法和大中型企业相比，因此，银行客户司理在推广上努力性不高。1.8亿的注册企业中80%是小微企业，疏散在各行各业，要在之中找出切合本行投资偏好，风控尺度、贷款政策的客户，也是寥寥无几。小而疏散，是业务难拓展的客观因素。

由于金融业细分很是精致，再详细到每家产物，产物偏好与行业研究也是很是精致化专业化，有的专做供应链金融，有的只做票据，有的产物只消费场景上放贷。各机构的权限治理也纷歧样，有的支行长可以签批，有的需要分行决议，有的产物没有人工环节，线上举行审批放款。

风控尺度和准入条件各家更是各有千秋，所以经常我们看到同样客户资质，在有的机构审批不通过，有的机构秒批放款，有的之前做不了现在能做。背后是因为差别的金融机构政策研判，处置能力，行业研究以及所处生长阶段差别。所以金融机构产物的生命周期其实没有那么长，会随着市场变化、政策调整、生长阶段、甚至特殊事件而随时调整。第三，我们谈下金融服务公司的角色和定位金融服务公司的服务主体，是客户（主要是小微企业）而非银行和金融机构。

金融服务平台是为解决小微企业融资难应运而生，金融超市的定位是以客户为中心，围绕客户需求组织产物，给客户更多选择空间。他们的角色驻足于客户和金融机构之间，独立于放款机构，资助客户实现资金成本最优化。首先解决信息差池称，以陕西举例，近700家金融机构的产物，哪些是针对小微企业，各自管理流程是什么，有什么行业限制，利率几多，管理手续，准入条件等等，如果客户自己去相识至少得要几个月时间，这期间有些产物贷款政策可能已经发生了变化。

其次，解决匹配的问题：银行客户司理在找客户，客户也在找贷款，贷款资质和贷款条件的匹配，包罗了行业研究、政策变化、市场热度、产物偏好等等，需要有人对贷款市场熟悉，能够实时掌握变更，才气解决匹配的问题。第三，解决效率问题：和大中型企业差别，多数小微企业都在生存和生长阶段，老板一般都是关注市场变化、业务时机、技术创新，并没有专业的融资部门和人员，当遇到资金需求时，才暂时突击，一般资金需求都比力急，可能用于暂时周转，新业务拓展，经常会以为资金问题错过了企业生长的时机。解决选择的问题：由于多数人对贷款市场不熟悉，往往着急用钱了就病急乱投医，只要能贷下。

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